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嚴審企業銀行開戶!上門拍照成必備項?排查力度也加大?

2020-08-10

從上周開始,企業在我們銀行開設對公賬戶時,銀行工作人員需要去企業實地拍照,核實企業的辦公地址。之前對于上門拍照的要求不嚴,現在成了必備項。


此前,上海地區一家股份行的員工在網上感慨道。


 然而,這樣類似的事情并非僅僅發生在上海地區。銀行對公賬戶違規操作等這類違法事件的發生對社會造成了極其惡劣的影響和后果,引起了業內高度重視。 


近日,人民銀行福州中心支行印發《關于進一步做好銀行賬戶管理有關工作的通知》(福銀〔2020〕141號)進一步加強賬戶開立、交易管控、異常監測等環節的銀行賬戶風險管理,繼續壓實銀行賬戶管理主體責任。 


全面停止銀行賬戶開戶數量考核


要求銀行嚴格遵守“審慎實需”原則,不得向基層行分配開戶任務或采取開戶數量考核激勵等手段,防止直接或間接引導多開戶。


嚴格管理賬戶中介或代理開戶網點


要求銀行加強賬戶推薦中介或代理開戶網點管理,“擠干”開戶水分,對于開立賬戶涉案較多的推薦中介或代理網點,要及時中(終)止合作關系。


全部現場核實單位賬戶開戶經營地址


要求銀行必須對單位賬戶經營地址逐一進行現場核實,防止虛假地址開戶情況發生。


積極推進人臉識別等生物驗證身份應用


要求涉案賬戶較多地區的銀行力爭年底前暫停ATM跨行取現業務,并對ATM本行取現環節實現生物識別輔助身份驗證。


切實加強賬戶交易監測


要求銀行持續優化賬戶風險監測模型和異常交易監測模型,對于可疑賬戶及時采取提升客戶風險等級、增強客戶身份識別措施、限制交易、拒絕直至終止業務關系等風險管控措施。


總的來說,嚴格管理賬戶開戶,從源頭上打擊治理跨境賭博、電信詐騙,斬斷跨境賭博和電信詐騙“資金鏈”,可以有效防范和嚴厲打擊違法犯罪活動。  


同時,深圳、杭州、上海等多地組織開展打擊整治涉詐銀行對公賬戶違法犯罪行動: 


今年4月,深圳市聯席辦組織召開會議,對5家涉詐銀行對公賬號的商業銀行負責人約談。據悉,深圳市公安局與銀行主管部門聯手,開展打擊整治涉詐銀行對公賬戶違法犯罪行動,千家企業賬戶被凍結。 今年5月,中國人民銀行杭州中心支行召開會議,通報了電信網絡新型違法犯罪涉案企業銀行賬戶倒查及問責情況。對管理不善,存在重大違規行為的4家銀行予以通報批評,并約見其行領導進行監管談話。同時,暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務,暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。


銀行作為義務人,需要對其開展的開戶等各種業務負責,因此,銀行不僅加強內部風控,審核開戶也更為嚴苛,導致合法合規的企業也正面臨開戶難的問題。  當下,銀行開戶“難”在哪里? 


在開戶前后會上門檢查并且拍照比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發票、水電費清單、法人名下公司數量核查等等,有些甚至必須存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻,被認為是有史以來最嚴的開戶條件。


后期的排查工作同樣嚴格提醒大家,銀行一般會通過電話聯系法人,或者實地上門方式進行排查!主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業務、法人、主營業務等,因此建議企業老板熟悉下公司登記信息,注意及時接聽電話,避免因回復不及時,被認定為聯系不上,從而導致無法開戶、賬戶凍結!(重要!!!)


政策依據


2017年5月,央行發布《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》,要求各金融機構加強開戶管理。合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況,對可疑交易報告所涉客戶、賬戶(或資金)和金融業務及時采取適當的后續控制措施,充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。 后續控制措施包括:開展持續監控;提升客戶風險等級;經機構高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規模、頻率等,特別是客戶通過非柜面方式辦理業務的金額、次數和業務類型;經機構高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業務關系等。 


2019年12月,中國人民銀行與公安部聯合發布《對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》,人民銀行將602名出租、出借、出售、購買銀行卡或企業對公賬戶的個人信息移送金融信用信息基礎數據庫。 按照要求,銀行和支付機構對相關個人實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒期滿后,對上述個人辦理新開立賬戶業務的,銀行和支付機構應加大審核力度。  

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